Принципы работы классических и залоговых микрофинансовых организаций: сравнительный анализ

Рынок микрофинансирования России находится сегодня в весьма уязвимом
положении. С одной стороны, государственный аппарат постоянно
ужесточает контроль деятельности МФО.

С другой стороны, заемщики не спешат возвращать заемные средства,
доводя ситуацию до невозвратов.

В связи с общей сложной экономической ситуацией, грозящей новым витком
финансового кризиса, стоит разобраться, какие микрофинансовые организации
существуют и по каким принципам работают их бизнес-модели.

Большинство МФО работает по классической бизнес-модели, ориентированной
на потребительские микрозаймы.

Классические МФО предоставляют микрозаймы физическим лицам под высокие
проценты и на короткий срок. Это так называемые «займы до зарплаты».

Такие МФО несут высокие риски кредитования, поскольку ориентированы в основном
на людей с низким или непостоянным доходом, часто не желающих трезво оценивать
свои финансовые возможности. Они готовы платить высокие проценты за перспективу
получить деньги здесь и сейчас, услышать хруст банкнот или получить мгновенное
смс-уведомление о зачислении желаемой суммы на банковскую карту. Модель бизнеса
таких организаций предполагает покрытие потерь за счет высокой процентной ставки.
Риски бизнеса при этом могут компенсироваться высокой доходностью.

Однако среди МФО существуют и те, что работают в секторе залогового
кредитования. Согласно Федеральному закону №151 «О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях» МФО могут выдавать иные
займы юридическим и физическим лицам по договорам займа, исполнение
обязательств по которым обеспечено ипотекой.

МФК «Городская Сберкасса» работает на рынке залогового кредитования уже 7 лет,
предоставляя займы под залог московской недвижимости частным лицам и компаниям.

Залоговые МФО в основе своей имеют иную, более консервативную, похожую на
банковскую модель. Такие компании ориентированы на принципиально иную
аудиторию – разумных людей, которые умеют обращаться с деньгами, но по
каким-то причинам не удовлетворяют требованиям банков. Такие заемщики
могут получить крупную сумму денег под залог квартиры (комнаты или доли
квартиры). Как правило, они не хотят терять залог и исправно платят по
займу. В результате процент невозвратов в залоговых МФО невелик, и они
могут без ущерба для себя предлагать более низкую процентную ставку.

Очевидно, что модель бизнеса залоговых МФО менее рискованна и ориентирована
на финансово более благополучные слои населения, а перечень предоставляемых
услуг гораздо шире, чем у классических МФО. МФК «Городская Сберкасса» не
только выдает займы под залог квартиры, но и хранит сбережения, оказывает
услуги по рефинансированию, помогая клиентам разобраться в кредитной ситуации.
Сравнить сберегательные программы МФК «Городская Сберкасса» можно в
соответствующем разделе.

Очень часто клиентами залоговой МФО выступают предприниматели, оформляющие займ
на развитие бизнеса и под залог недвижимости, изначально приобретенной для
инвестиционных целей. Например, в МФК «Городская Сберкасса» приоритетным
направлением деятельности является выдача именно предпринимательских займов.

Сегодня, несмотря на решения, принятые на государственном уровне, крупные банки
не спешат кредитовать малый бизнес. Процедуры описания и оценки бизнеса, сбор
необходимых документов могут сильно затягиваться, а процентные ставки одобренных
кредитов оказываются невыгодными для предпринимателей. Таким образом, вопрос о
получении заемных средств собственниками малого бизнеса стоит остро, как никогда.

МФК «Городская Сберкасса» стремится поддержать малое и среднее предпринимательство
в России и поспособствовать тем самым развитию экономики нашей страны. Ознакомиться
с условиями получения займа под развитие бизнеса можно
на сайте компании Городская Сберкасса.

© Изображение из открытых источников